Jakie warunki należy spełnić, aby uzyskać chwilówkę na dowód? 

Chwilówka na dowód – na czym polega? 

„Chwilówka na dowód to zobowiązanie finansowe, które idealnie sprawdza się w awaryjnych sytuacjach. Szybki proces wnioskowania, minimum formalności i błyskawiczna decyzja o przyznaniu środków”. Tak na ogół możemy wyczytać na stronach internetowych firm specjalizujących się w pożyczkach krótkoterminowych. A jak jest naprawdę?  

Faktycznie chwilówka na dowód jest zobowiązaniem, które cechuje się uproszonym procesem wnioskowania i rzeczywiście nie wymaga od konsumenta tylu formalności, co kredyt hipoteczny, czy kredyt gotówkowy. Dodatkowo jedynym dokumentem, który należy przedstawić, jest dowód osobisty — zaświadczenie od pracodawcy nie zawsze jest wymagane. Czas oczekiwania na decyzję kredytową również jest skrócony, a pieniądze możemy otrzymać po kilku chwilach od przyznania pożyczki.  

Pożyczki krótkoterminowe, jak sama nazwa wskazuje, są rodzajem pożyczki na bardzo krótki okres. Przeważnie pożyczkodawcy dają konsumentowi możliwość wyboru, po jakim czasie zwróci otrzymane pieniądze. Możliwa jest zatem pożyczka, którą należy zwrócić następnego dnia lub nawet do trzech miesięcy. Większość firmy z góry określa liczbę dni, do których trzeba zrobić przelew zwrotu środków np. po 1 dniu, do 14 dni, do 30, 45, 60 i 90 dni.  

Kwota chwilówki na dowód osobisty zależy od oferty, jaką proponują firmy pożyczkowe, ale także od potrzeb i możliwości finansowych wnioskodawcy. Chwilówkę możemy zatem zaciągnąć już od 200 złotych na 25 000 złotych, kończąc. Oczywiście im wyższa kwota zobowiązania, tym bardziej wnikliwe badanie zdolności kredytowej. 

Jakie wytyczne stawiają pożyczkodawcy?

Kwestie formalne

Ograniczone formalności są niewątpliwie atutem chwilówki na dowód osobisty. Będąc w awaryjnej sytuacji, możemy otrzymać niezbędne środki w bardzo krótkim czasie. Należy również podkreślić, że korzystanie z chwilówki kolejny raz w tej samej firmie dodatkowo skróci ten proces. W szczególności, jeśli wcześniejsze zobowiązania spłaciliśmy bez opóźnień. W wielu firmach podczas pierwszego składania wniosku automatycznie zakładane jest konto użytkownika. Zatem przy kolejnym składaniu wniosku o chwilówkę będziemy mogli pominąć część wymagającą wpisania danych osobowych.  

Niezależnie do tego, czy wniosek składamy przez Internet, w placówce firmy pożyczkowej, czy telefonicznie będziemy musieli przejść te same procedury. Z tą różnicą, że wniosek składany online będziemy musieli wypełnić samodzielnie, bez pomocy doradcy pożyczkowego. Na szczęście konstrukcja formularza jest nieskomplikowana i wystarczy postępować zgodnie z poleceniami na ekranie, by w kilka minut wpisać wymagane informacje.  

Na ogół formularze u różnych pożyczkodawców wyglądają podobnie. W pierwszej etapie wpisujemy kwotę pożyczki i okres, na który chcemy zawrzeć umowę. Kolejnym elementem jest wpisanie danych osobowych oraz wypisanie oświadczenia dotyczącego wysokości wynagrodzenia i swojej sytuacji materialnej. Niezbędne jest również wyrażenie kilku zgód między innymi na przetwarzanie danych osobowych. Po wykonaniu powyższych czynności przejdziemy do weryfikacji tożsamości. W tym celu najczęściej możemy wybrać jedną z kilku dostępnych form identyfikacji tożsamości wnioskodawcy. Gdy weryfikacja tożsamości się powiedzie, pozostaje nam oczekiwać na decyzję o przyznaniu środków, która na ogół trwa kilka chwil. Należy także pamiętać o badaniu zdolności kredytowej i sprawdzaniu historii spłat poprzednich zobowiązań. 

Niezbędne dokumenty  

Decydując się na chwilówkę na dowód osobisty, spodziewamy się, że dowód będzie jedynym dokumentem, który będzie potrzebny, by pozyskać gotówkę. I słusznie. Większość firm pożyczkowych przy chwilówkach na dowód nie wymaga od konsumenta żadnych innych dokumentów podczas składania wniosku. Coraz więcej firm akceptuje również aplikację mObywatel. Nie oznacza to jednak, że wystarczą nam dane tylko i wyłącznie z dowodu osobistego. Do otrzymania chwilówki konieczne jest wypełnienie formularza, który wymaga od nas wpisania dodatkowych informacji. Jakie to informacje? 

Oprócz podstawowych danych, które znajdziemy w dowodzie osobistym tzn. imienia i nazwiska, daty i miejsca urodzenia, numeru PESEL, serii i numeru dowodu osobistego konieczne będzie podanie dodatkowych informacji. Oprócz danych identyfikacyjnych musimy nakreślić pożyczkodawcy naszą sytuację materialną. Z pewnością konieczne będzie wypisanie oświadczenie o wysokości pozyskiwanych dochodów, a także ich źródła. Możliwe, że pożyczkodawca zapyta również o naszą sytuację życiową, czyli czy mamy dzieci i czy żyjemy w związku małżeńskim. Informacje te są potrzebne do ustalenia naszej zdolności kredytowej. 

W kolejnej części wniosku musimy również podać indywidualny numer rachunku bankowego, na który wykonany będzie przelew środków, numer telefonu i adres e-mail. Dane adresowe i kontaktowe muszą być aktualne, aby możliwe było podpisanie umowy. Często przy pożyczkach online podpisanie umowy wymaga wpisania kodu otrzymanego przez wiadomość tekstową SMS.  

Metody weryfikacji tożsamości 

Otrzymanie pożyczki bez weryfikacji tożsamości jest niemożliwe. Każda firma pożyczkowa dbając o bezpieczeństwo konsumentów i swoje musi potwierdzić zgodność otrzymanych danych osobowych. Do tej pory w tym celu stosowany był przeważnie przelew weryfikacyjny. Jednak wraz z rozwojem technologii metod weryfikacji tożsamości przybyło.  

Przelew weryfikacyjny polega na wysłaniu niewielkiej kwoty z rachunku bankowego wnioskodawcy na rachunek firmy pożyczkowej. Otrzymany przelew posłuży firmie pożyczkowej do porównania danych wpisanych we wniosku ze zweryfikowanymi przez bank danymi właściciela konta.  

Nowszą i szybszą metodą weryfikacji jest skorzystanie z aplikacji weryfikującej. Konsument otrzymuje od pożyczkodawcy link do bramki, dzięki której loguje się do swojej bankowości elektronicznej. Aplikacja na zasadzie skanera sprawdza zgodność danych posiadacza rachunku. Niekiedy aplikacja może również sprawdzić historię wykonywanych transakcji, dzięki temu jednocześnie potwierdzi deklarowaną we wniosku wysokość otrzymywanego wynagrodzenia.  

Jeszcze bardziej zaawansowanym technologicznie sposobem weryfikacji tożsamości jest weryfikacja biometryczna. Ten rodzaj identyfikacji konsumenta opiera się na skanowaniu twarzy i porównaniu skanu ze zdjęciem z dowodu osobistego. Abyśmy mogli skorzystać z tej metody, musimy mieć smartfon z kamerą, która umożliwi transmisję na żywo lub zrobienie zdjęcia wysokiej jakości. 

Na co można przeznaczyć otrzymaną pożyczkę?

Pożyczki pozabankowe, podobnie jak kredyty gotówkowe można przeznaczyć na dowolny cel. Co ważniejsze pożyczkodawcy nie wymagają informowania o tym, na co chcemy przeznaczyć otrzymane środki. Konsumenci w zależności od potrzeb sięgają po pożyczki krótkoterminowe, które przeważnie przeznaczają na spłatę bieżących zobowiązań lub aktualne wydatki. Niekiedy darmowa chwilówka na dowód osobisty stanowi remedium na awarię niezbędnego sprzętu domowego, czy samochodu. 

Niekiedy oprócz kredytu obrotowego po chwilówkę sięgają przedsiębiorcy, którzy w oczekiwaniu na zaległą płatność od kontrahenta chcą zachować płynność finansową. Spodziewając się nadchodzącego zastrzyku gotówki, mogą kontynuować realizację swoich biznesowych założeń. 

>> Zobacz również: Czym jest weryfikacja tożsamości i dlaczego jest ważna?

Plusy i minusy pożyczek krótkoterminowych na dowód

Tak jak niemal wszystko w życiu, tak i produkty finansowe mają swoje blaski i cienie. Dlatego tak istotne jest dobranie odpowiedniego produktu do swoich potrzeb i selekcja firmy pożyczkowej.  

Zalety chwilówki na dowód 

Szybkość. To bez wątpienia jedna z największych plusów chwilówki na dowód. Szybkość dotyczy zarówno skróconego procesu wnioskowania, jak i niezwłocznej decyzji o przyznaniu środków. Jeśli doliczymy do tego natychmiastowy przelew, otrzymamy produkt, który możemy uzyskać w mniej niż 30 minut. Na rynku finansowym praktycznie nie znajdziemy żadnego innego zobowiązania, które może uratować nas z opresji w tak krótkim czasie.  

Kolejny plus, za który ceniona jest chwilówka na dowód osobisty to naturalnie niewielkie wymagania pożyczkodawców. Już sam fakt braku konieczności dokumentowania dochodów jest sporym ukłonem w stronę konsumentów. Ponadto wiele firm pożyczkowych akceptuje także inne źródła dochodów niż tylko umowę o pracę. Dzięki temu osoby zatrudnione na podstawie umowy o dzieło, czy umowy zlecenia, mogą skorzystać z finansowania w chwili, w której najbardziej go potrzebują.  

Krótki okres kredytowania również może być ogromnym atutem w szczególności, gdy umowę chcemy zawrzeć nie dłużej niż na kilka tygodni. To dobre rozwiązanie, gdy wiemy, że niebawem trafią do nas pieniądze, na które czekamy.  

Wiele firm pożyczkowych oferujących chwilówki na dowód pomimo sprawdzania baz informacji kredytowej lub gospodarczej, akceptuje drobne potknięcia w spłatach. Ten rodzaj zobowiązania na ogół nazywany jest chwilówką lub pożyczką bez BIK, czy bez baz. To dobre rozwiązanie dla tych osób, które miały w przeszłości komplikacje w spłacie zobowiązań. Niemniej jednak wnioskodawca nie może mieć aktualnie niespłaconych lub opóźnionych w spłacie zobowiązań. 

Wady chwilówki na dowód 

Skoro wymieniliśmy zalety, musimy napisać także o wadach. To, co dla jednych może stanowić atut, dla innych może okazać się nie lada wyzwaniem. Mowa oczywiście o krótkim okresie kredytowania, który niekiedy może być niewystarczający, by wywiązać się z terminowej spłaty pożyczki. Taka sytuacja wiąże się na ogół z kosztami, które mogą wzrastać z dnia na dzień. Jeśli zadłużenie będzie się przeciągać w czasie może również dojść do przykrego momentu, w którym pożyczkodawca zgłosi opóźnienia w spłacie do Biura Informacji Kredytowej, Krajowego Rejestru Długów lub innej instytucji monitorującej zadłużenia. To niestety wpłynie negatywnie na możliwość skorzystania w przyszłości z kolejnych zobowiązań.  

Kwota chwilówki na dowód osobisty może niekiedy być zbyt niska. Pożyczkodawcy często polegają jedynie na oświadczeniu konsumenta dotyczącego wysokości otrzymywanego wynagrodzenia. W związku z tym kwota pożyczki może być niska i nie spełnić oczekiwań konsumenta. Niższa kwota chwilówek na dowód wynika z konieczności eliminowania ryzyka kredytowego, czyli inaczej mówiąc, pożyczkodawcy chcą unikać sytuacji, w których konsumenci nie są w stanie spłacić zaciągniętego zobowiązania. To wiąże się z kolejną niedogodnością dla konsumenta, czyli z kwotą zobowiązania.  

Bardzo często chwilówki obarczone są wyższymi opłatami niż inne zobowiązania np. kredyt konsumencki. Tak jak wspomnieliśmy, ma to związek z bardzo dużym ryzykiem kredytowym, które ponoszą instytucje pozabankowe, decydując się na udzielenie pożyczki bez zaświadczeń od pracodawcy. 

Na co należy uważać, korzystając z pożyczek?

Samodzielne kalkulacje wysokości pożyczki

Jak obliczyć, odpowiednią dla nas wysokość pożyczki? Co powinniśmy wziąć pod uwagę, robiąc kalkulacje? Przede wszystkim warto zastanowić się nad budżetem, którym dysponujemy. Nawet jeśli nasza potrzeba wymaga wysokich nakładów finansowych, to zaciąganie zbyt wysokiego, jak dla nas zobowiązania może tylko spotęgować nasz problem, zamiast go zniwelować. W celu obliczenia swoich finansowych możliwości należy odjąć od pozyskiwanych w miesiącu dochodów wszystkie koszty, jakie przyjdzie nam pokryć. Dopiero kwota wolna od zagospodarowania jest tą, którą możemy przeznaczyć na spłatę zobowiązania.  

Biorąc pod uwagę rodzaj zobowiązania, jakim jest chwilówka na dowód i okres kredytowania, należy obliczyć, w jakim terminie jesteśmy w stanie wygospodarować kwotę na całkowitą spłatę zobowiązania. Przykładowo, jeśli jesteśmy w stanie w ciągu miesiąca wygospodarować kwotę 500 złotych na spłatę zadłużenia, to całkowita kwota pożyczki na trzy miesiąc nie powinna przekraczać 1 500 złotych, przy założeniu, że wybierzemy najdłuższy możliwy okres kredytowania, czyli trzy miesiące. 

Sprawdzenie pożyczkodawców

„Dobry zwyczaj, nie pożyczaj” to stara maksyma, która miała chronić zarówno pożyczkodawcę, jak i pożyczkobiorcę przed finansowymi komplikacjami i wpadkami. Czasy się zmieniły i oprócz pożyczek prywatnych czy pożyczek od rodziny możemy skorzystać ze wsparcia profesjonalnych firm, specjalizujących się właśnie w pożyczkach. Działalność firm pożyczkowych została uregulowana przepisami prawa, tak by zarówno udzielanie pożyczek, jak i korzystanie z nich było bezpieczne. Choć ustawodawcy starają się chronić konsumentów przed nieuczciwymi praktykami, to wiele zależy także od naszych działań i dokładnej weryfikacji instytucji, z którą zamierzamy podpisać umowę.  

Zanim zdecydujemy się na pożyczkę w danej firmie, zdecydowanie warto przyjrzeć się jej działaniom. W tej kwestii możemy zdać się na siebie lub na firmy, które tworzą i publikują porównywarki i rankingi chwilówek i pożyczek na raty. Każda rzetelna firma prowadząca ranking, zanim umieści w nim firmę pożyczkową, sprawdzi jej wiarygodność. Rankingi często umożliwiają także wyrażenie opinii przez klientów, to również bardzo dobra forma weryfikacji pożyczkodawcy. Należy jednak pamiętać, że klienci mający negatywną opinię o danej firmie dużo chętniej umieszczają komentarze niż te osoby, które są zadowolone z jej usług. Taka zależność dotyczy praktycznie każdej branży, nie tylko pożyczkowej. 

Innym sposobem zadbania o swoje finansowe bezpieczeństwo jest samodzielny wybór instytucji pożyczkowej. Weryfikację firm pożyczkowych powinniśmy rozpocząć od sprawdzenia informacji, które udostępniają pożyczkodawcy na swoich stronach internetowych. Ważne dla nas informacje to numer wpisu do KRS, numer NIP i REGON, adres siedziby spółki, wysokość kapitału zakładowego i najważniejsza rzecz, czyli przykład reprezentatywny. 

Chwilówka na dowód, czy pożyczka ratalna – co wybrać?

Niekiedy wybór rodzaju zobowiązania jest dla konsumentów sporym wyzwaniem. Na co się zdecydować? Czy lepszym wyborem jest szybka gotówka na kilka lub kilkanaście tygodni, czy może warto rozłożyć spłatę na dłuższy czas? Czym się kierować?  

Chwilówka na dowód jest produktem finansowym, którego celem jest zaspokojenie pilnej potrzeby, a jego spłata powinna być dokonana do maksymalnie trzech miesięcy. Kwota zobowiązania jest na tyle niska, aby zwrot w krótkim czasie nie przysparzał klientowi problemów. Jeśli jednak konsument nie jest w stanie spłacić chwilówki w proponowanym czasie, korzystniej i bezpieczniej będzie podjąć pożyczkę na raty.  

Klienci często decydują się na chwilówkę, kiedy spodziewają się otrzymania większej sumy pieniędzy w najbliższym czasie. Otrzymane pieniądze np. ze zwrotu podatku, zostaną przeznaczone na uregulowanie należności względem pożyczkodawcy.  

Pożyczka na raty z pewnością będzie korzystniejszym wyborem, kiedy jej kwota jest wysoka i zwrot należy rozłożyć w czasie. Konsumenci wybierają pożyczkę ratalną również w sytuacji, gdy pożyczka jest planowana i nie wynika z nagłej sytuacji. Za przykład może nam posłużyć remont lub zakup samochodu używanego.