W zależności od możliwości finansowych, prowadzonego stylu życia i preferencji na pewnym etapie życia dochodzimy do wniosku, że chcemy kupić mieszkanie lub dom. W obu przypadkach musimy się nastawić na spore perturbacje. Im lepiej i wcześniej zaczniemy przygotowania do tego poważnego przedsięwzięcia, tym łatwiej będzie nam zapanować nad tym chaos. Od czego powinniśmy zacząć? Na czym się skupić? Co przemyśleć? Jeśli nie wiesz jak kupić mieszkanie, w tym artykule podpowiemy kilka ważnych kroków, które należy poczynić.
Od czego zacząć poszukiwania mieszkania?
Zakup mieszkania wiąże się z podjęciem bardzo ważnej decyzji, która może rzutować na nasze życie przez wiele lat. W szczególności, jeśli mieszkanie chcemy sfinansować przy pomocy kredytu hipotecznego. Taką poważną decyzję powinniśmy podejmować w oparciu nie tylko o nasze upodobania i potrzeby, ale także możliwości finansowe. Jeśli chcemy kupić mieszkanie powinniśmy się kierować przede wszystkim rozsądkiem i dokładnymi wyliczeniami i szacunkami dotyczącymi naszej obecnej i przyszłej sytuacji finansowej. Jak kupić mieszkanie, aby ta decyzja nie ciążyła nam przez całe życie?
Nasze potrzeby
Bez wątpienia swoje potrzeby lokalowe również należy uwzględnić. Jak doskonale wiemy, nasze wymagania mogą być zgoła odmienne u różnych osób. Inne zapotrzebowanie będzie miał młody programista, który pracuje zdalnie i wykonuje jeden z najlepiej płatnych zawodów w Polsce. Inne potrzeby będzie miała rodzina z dwójką dzieci, która szuka nieruchomości w pobliżu odpowiedniej infrastruktury (przedszkola, szkoły, place zabaw).
Możliwości finansowe
Nie da się ukryć, że nasze możliwości finansowe w znacznym stopniu determinują nasz wybór. Nawet jeśli chcielibyśmy mieszkać w przestronnym apartamencie, gdy zarabiamy najniższą krajową nie otrzymamy kredytu, który pozwoliłby na zakup ekskluzywnej nieruchomości. Dlatego w pierwszej kolejności powinniśmy obliczyć swój budżet domowy i ustalić, jakie mamy szanse na zewnętrzne finansowanie. Pamiętajmy o tym, że zakup mieszkania wiąże się także z wieloma płatnymi zobowiązaniami w tym wyceną nieruchomości, aktami notarialnymi, czy podatkiem od nieruchomości. Musimy zatem uwzględnić te koszty w swoim budżecie. Przy obliczaniu swoich możliwości finansowych warto wziąć pod uwagę wskaźnik LtV, który między innymi brany jest pod uwagę przez banki przy udzielaniu kredytów hipotecznych.
Forma finansowania
Wiemy już na zakup jakiego mieszkania możemy sobie pozwolić. Najprawdopodobniej większość z nas będzie musiała skorzystać z kredytu hipotecznego. Czasami zdarza się, że ktoś sprzedaje np. odziedziczoną nieruchomość i pieniądze przeznacza na zakup swojego mieszkania lub domu. Wówczas jeśli zabraknie nam środków na remont lub inne formalności możemy skorzystać z kredytu gotówkowego.
Pamiętajmy także o tym, że banki przy kredycie hipotecznym wymagają wkładu własnego. Nawet jeśli chcemy kupić mieszkanie na kredyt musimy mieć przygotowane środki, które stanowią około 20 do 30 procent wartości kredytu.
Jak kupić mieszkanie?
Jak kupić mieszkanie, by nie żałować tej decyzji? Przede wszystkim warto zorientować się, czego poszukujemy. Warto zatem spisać swoje wymagania. Możemy zaznaczyć te, które są dla nas priorytetem i te, bez których mieszkanie nadal będzie dla nas atrakcyjne. Teraz skupmy się na przeglądaniu ofert. Skoro wiemy już, czego szukamy i na co możemy sobie pozwolić, zawęziliśmy sobie krąg poszukiwań.
W zależności od lokalizacji, możemy się spodziewać różnych efektów poszukiwań. Wiele również zależy od tego, jakiego mieszkania poszukujemy. Niekiedy trafimy na idealną ofertę po paru tygodniach, innym razem na wymarzone lokum będziemy musieli poczekać kilka miesięcy, a nawet lat – jeśli podpiszemy umowę rezerwacyjną z deweloperem na zakup nowo rozpoczętej inwestycji. W mniejszych miejscowościach również możemy na swoje mieszkanie poczekać nieco dłużej.
Na rynku wtórnym jest coraz więcej ofert osób, które zajmują się flipowaniem nieruchomości. Innymi słowy kupują mieszkania po niższej cenie, które pochodzą z e-licytacji komorniczych, czy zadłużonych i niskim kosztem je odnawiają. Choć jest to z pewnością dobry sposób na całkiem niezły zarobek, to kupujący muszą się mieć na baczności. Należy bowiem sprawdzić, czy odświeżone mieszkanie nie kryje w sobie przykrych niespodzianek np. w postaci awarii instalacji.
Jeżeli zastanawiamy się, jak kupić mieszkanie na kredyt hipoteczny, warto zawczasu zainteresować się ofertą banków. Pomimo tego, że banki mają zbliżone oferty – choćby ze względu na przepisy prawa i rekomendację S, to nadal każdy bank konstruuje oferty indywidualnie. Warto zatem zorientować się, jakie dokumenty będą nam potrzebne, z jakim komponentów składa się kredyt i jak wygląda proces wnioskowania, czy wypłaty środków. Każdy wniosek kredytowy choć zawiera podobne elementy, może się od siebie różnić. Wiele osób, które nie ma czasu lub głowy do kwestii związanych z kredytami korzysta z usług doradcy kredytowego. Dzięki temu samo pozyskanie środków jest nieco uproszczone, a często również udaje się znaleźć atrakcyjniejszą ofertę kredytową.
Jak kupić mieszkanie na kredyt – krok po kroku?
Jeśli naszym celem jest zakup mieszkania na kredyt bankowy, warto rozpocząć starania o takie zobowiązanie dopiero po uprzednim wybraniu konkretnej nieruchomości. Często bowiem jednym z dokumentów wymaganych przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny jest umowa przedwstępna zakupu danej nieruchomości.
Kluczowe etapy zakupu mieszkania na kredyt
- Znalezienie odpowiedniego mieszkania
- Pierwszym krokiem jest znalezienie mieszkania, które spełnia nasze oczekiwania i preferencje. Warto dokładnie przeanalizować rynek nieruchomości, aby wybrać lokal optymalnie dopasowany do naszych potrzeb.
- Weryfikacja zdolności kredytowej.
- Następnie należy sprawdzić naszą indywidualną zdolność kredytową. Można to zrobić samodzielnie, korzystając z kalkulatorów internetowych, lub skonsultować się z pośrednikiem kredytowym, który pomoże ocenić nasze możliwości finansowe.
- Inspekcja wybranego mieszkania
- Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto dokładnie obejrzeć i skontrolować wybrane mieszkanie, aby upewnić się, że spełnia ono nasze oczekiwania i nie ma ukrytych wad.
- Podpisanie umowy przedwstępnej
- Kolejnym krokiem jest podpisanie umowy przedwstępnej zakupu nieruchomości. Dokument ten będzie wymagany przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny.
- Złożenie wniosku kredytowego
- Następnie należy złożyć wniosek o kredyt hipoteczny wraz z wymaganymi załącznikami. Bank dokładnie przeanalizuje naszą sytuację finansową i zdolność do spłaty zobowiązania.
- Podpisanie umowy kredytowej
- Po pozytywnej weryfikacji wniosku, podpisujemy umowę kredytową z bankiem, określającą szczegółowe warunki udzielenia i spłaty kredytu.
- Zawarcie umowy sprzedaży
- Ostatnim krokiem jest zawarcie umowy sprzedaży mieszkania w formie aktu notarialnego. Dopiero wtedy bank uruchomi przyznany kredyt i sfinalizujemy zakup nieruchomości.
Kupno mieszkania na kredyt to wieloetapowy proces, który wymaga starannego planowania i przygotowania. Warto pamiętać, aby rozpocząć starania o kredyt dopiero po wybraniu konkretnej nieruchomości, co ułatwi złożenie kompletnego wniosku kredytowego.
Podsumowanie
Jak kupić mieszkanie? Należy się przygotować na kilka etapów, które wymagają starannego planowania. Kluczowe kroki to określenie swoich potrzeb i możliwości finansowych i sprawdzenie swojej zdolności kredytowej, tak jak przy staraniach o każdy kredyt konsumencki. Zakup swojego mieszkania jest poważną decyzją, dlatego należy kierować się rozsądkiem, dokładnymi wyliczeniami i szacunkami dotyczącymi obecnej i przyszłej sytuacji finansowej. Tylko wtedy możemy mieć pewność, że ta decyzja nie będzie ciążyć nam przez całe życie.