Trudno się nie zgodzić ze stwierdzeniem, że Internet zrewolucjonizował świat. Można także śmiało powiedzieć, że dostęp do Internetu jest obecny w praktycznie każdej dziedzinie naszego życia. Dodatkowo na ogromne zmiany, jakich doświadczamy na co dzień, wpływa także rozwój technologii. Z pewnością nowe możliwości i szanse rozwoju możemy obserwować w sektorze finansowym. Pożyczka przez Internet, czy zagraniczny przelew bez wychodzenia z domu nikogo już nie dziwią. Większość banków posiada także własne aplikacje mobilne na smartfony. To właśnie z poziomu aplikacji możemy założyć lokatę mobilną. Czym jest lokata mobilna i czym różni się od innych lokat? Na co zwrócić uwagę zakładając mobilną lokatę? Odpowiadamy w artykule.
Lokata mobilna – co to?
Lokata mobilna to nowoczesna forma lokaty bankowej, której główną cechą jest możliwość jej założenia wyłącznie za pomocą aplikacji mobilnej wybranego banku. Z opcji tej nie możemy zatem skorzystać, udając się do oddziału banku, czy logując do serwisu transakcyjnego z poziomu przeglądarki internetowej. Proces zakładania lokaty mobilnej jest niezwykle prosty. Wystarczy zalogować się do aplikacji banku i wybrać interesującą nas opcję. Następnie określa się kwotę, okres oraz typ lokaty. Cała operacja trwa zaledwie kilka minut. Jeśli któryś bank ma atrakcyjniejszą ofertę niż bank, w którym prowadzimy swoje główne konto osobiste, wystarczy otworzyć nowy rachunek. Niemniej jednak, zanim to zrobimy, warto zwrócić uwagę na koszty związane z prowadzeniem nowego konta. Może się bowiem okazać, że konto nie jest darmowe. Jednak niekiedy banki wprowadzają promocje bankowe, dzięki którym prowadzenie konta nie wygeneruje nieplanowanych opłat, a dodatkowo można zarobić. Później na tym samym koncie można założyć lokatę mobilną.
Lokata mobilna to nowoczesny sposób na pomnażanie oszczędności. Lokata na ogół oferuje wyższe oprocentowanie niż rachunek oszczędnościowy. Jednocześnie środki są łatwo dostępne, w razie potrzeby można je zdeponować. Oczywiście istnieje wówczas obawa, że zarobione pieniądze nam przepadną. Niemniej jednak nie blokujemy środków całkowicie. Oszczędzanie na lokacie mobilnej daje nam możliwość śledzenia stanu oszczędności w czasie rzeczywistym z poziomu smartfonu. Aplikacja pokazuje aktualne saldo, naliczone odsetki oraz datę zakończenia lokaty. Ułatwia to planowanie finansów i różnych wydatków.
Nie da się ukryć, że coraz więcej osób z bankowości korzysta głównie na swoim telefonie z dostępem do Internetu. Ku uciesze konsumentów, wzrasta zatem liczba banków, które decydują się na wprowadzenie lokat mobilnych do swojej oferty. W związku z tym pakiety usług różnych banków są coraz bardziej konkurencyjne.
>> Może Cię zainteresować: Lokata dla dziecka – jak ją założyć?
Wysokość oprocentowania lokat mobilnych
Wysokość oprocentowania lokat mobilnych w Polsce jest bardzo zróżnicowana i zależy głównie od banku. Najlepsze oferty osiągają nawet 7 procent w skali roku. Niektóre banki oferują zatem lokatę z oprocentowaniem na poziomie 4,25 procent do 50 000 złotych. Z kolei w innych bankach oprocentowanie sięga 5 procent, ale maksymalnie do 20 000 złotych na krótki czas, czyli np. 4 miesiące.
Zdarza się, że banki wprowadzają promocyjne stawki oprocentowania dla nowych i stałych klientów. W związku z tym stali klienci mogą czasami liczyć na lokatę mobilną oprocentowaną na poziomie ponad 6 procent dla kwot do 100 000 złotych. Z kolei w innych bankach podobna oferta dla stałych klientów jest na poziomie 2 procent, ale nowi klienci mogą liczyć na wyższe oprocentowanie. Zatem przed założeniem lokaty mobilnej warto sprawdzić oferty różnych banków. W Internecie spotkamy się także z rankingami i porównywarkami lokat mobilnych. Rankingi i porównywarki działają na podobnej zasadzie jak przy chwilówkach online lub innych produktach finansowych. Dzięki nim możemy znaleźć najkorzystniejszy dla nas produkt i efektywnie pomnażać oszczędności. Oprocentowanie lokat mobilnych zmienia się regularnie. Dlatego w celu upewnienia się aktualne stawki należy sprawdzać na stronach internetowych banków.
Warto również pamiętać, że odsetki od lokat mobilnych podlegają opodatkowaniu 19-procentowym podatkiem od zysków kapitałowych. Ponadto wcześniejsze zerwanie lokaty przeważnie wiąże się z utratą wypracowanych odsetek.
Jak założyć lokatę mobilną?
Zgodnie z obecnymi standardami proces zakładania lokaty mobilnej jest niezwykle prosty i intuicyjny. Wszystko odbywa się za pośrednictwem aplikacji mobilnej banku. Po zalogowaniu do aplikacji należy przejść do sekcji dotyczącej lokat i oszczędności. Tam powinny znaleźć się opcje umożliwiające założenie nowej lokaty mobilnej. Na ogół wystarczy kliknąć „załóż lokatę” lub inny podobnie brzmiący komunikat, następnie należy określić kwotę, którą chcemy ulokować na lokacie. Banki zazwyczaj ustalają minimalną i maksymalną kwotę dla tego typu lokat. W kolejnym kroku trzeba wybrać okres, na jaki chcemy założyć lokatę – zwykle są to 3 lub 6 miesięcy.
Po dokonaniu tych wyborów aplikacja pokazuje szczegóły oferty. Warto się upewnić, że oprocentowanie i warunki zgadzają się zapewnieniami banku. Jeśli wszystko się zgadza, a warunki nas satysfakcjonują, wystarczy potwierdzić chęć założenia lokaty. W niektórych bankach może być wymagane dodatkowe potwierdzenie, np. kodem SMS lub czytnikiem linii papilarnych.
Po zatwierdzeniu lokata mobilna zostanie założona, a środki zostaną automatycznie pobrane z naszego rachunku i zablokowane na czas trwania lokaty. Lokata w aplikacji mobilnej umożliwia nam śledzenie na bieżąco statusu oraz naliczanych odsetek. Po upływie okresu umownego kwota lokaty wraz z odsetkami zostanie przelana z powrotem na nasze konto. Jeśli chcemy, możesz wtedy założyć nową lokatę mobilną lub skorzystać z innej formy oszczędzania.
>> Zobacz również: 7 sposobów na oszczędzanie pieniędzy
Na co zwrócić uwagę zakładając lokatę w aplikacji bankowej?
Jeśli zdecydujemy się na założenie lokaty mobilnej, warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych kwestii. Po pierwsze, powinniśmy sprawdzić oprocentowanie oferowane przez bank. Im wyższe, tym większy zysk z oszczędności. Jednak pamiętajmy, że wysokie stawki często wiążą się z dłuższym okresem lokaty. Kolejną istotną kwestią jest kwota minimalna wymagana do założenia lokaty. Niektóre banki akceptują już kwoty rzędu 100 złotych, inne wymagają np. 1 000 złotych. Dopasujmy tę wartość do naszych możliwości finansowych. Warto wybrać taki okres, aby zdeponowane pieniądze nie były nam potrzebne przed czasem. Dzięki temu nie stracimy wypracowanych zysków.
Zwróćmy także uwagę na okres trwania lokaty. Standardowo są to 3 lub 6 miesięcy, ale niektóre banki oferują lokaty nawet na 2 lata. Dłuższy okres oznacza wyższe odsetki, ale też dłuższe „zamrożenie” kapitału. Ważne są również koszty i opłaty związane z lokatą mobilną i prowadzeniem konta bankowego. Najlepiej wybierać oferty bez ukrytych prowizji i opłat za zerwanie lokaty przed terminem. Unikajmy też lokat, które wymagają dodatkowego ubezpieczenia. Warto też sprawdzić, czy bank oferuje specjalne promocje dla nowych lub stałych klientów. Dzięki temu możemy uzyskać wyższe oprocentowanie lub inne korzyści finansowe. Zakładając lokatę mobilną, zwracajmy uwagę na szczegóły oferty – warto także przeczytać umowę. Tylko wtedy będziemy mogli wybrać najkorzystniejszą opcję i efektywnie pomnażać nasze oszczędności.