Każdy z nas marzy o sytuacji, w której nie musimy martwić się o swoje wydatki i generowane koszty. Osoby zamożne mogą ale na ogół nie muszą korzystać z pożyczek przez Internet, zakupów na raty, czy kredytów na codzienne potrzeby. Mają dostęp do ekskluzywnych usług finansowych, które ułatwiają zarządzanie majątkiem. Banki oferują im spersonalizowane doradztwo i konsultantów, którzy pomagają w podejmowaniu najkorzystniejszych decyzji inwestycyjnych. Dzięki temu osoby zamożne mogą skupić się na realizacji swoich pasji i celów, nie martwiąc się o finanse. Private banking to nie tylko prestiż, ale przede wszystkim komfort i bezpieczeństwo finansowe. Czym dokładnie jest private banking i kto może z niego korzystać? Odpowiadamy.
Private banking – co to?
Private banking to usługa bankowa skierowana do najzamożniejszych klientów. W Polsce, aby skorzystać z tej oferty, trzeba posiadać aktywa finansowe o wartości co najmniej miliona złotych. Banki oferują klientom private banking wiele usług, które wykraczają poza standardową bankowość. Klienci mogą liczyć na przypisanych specjalistów finansowych, którzy pomagają w zarządzaniu majątkiem i inwestycjami. Usługi te obejmują również doradztwo podatkowe i prawne oraz wsparcie w zarządzaniu nieruchomościami.
Private banking w Polsce rozwija się dynamicznie. Pierwsze tego typu usługi wprowadziły Bank Handlowy w 1993 roku oraz BRE Bank w 1995 roku. Obecnie, wiele banków oferuje te usługi, w tym międzynarodowe instytucje finansowe działające na polskim rynku. Klienci private banking mogą korzystać z ekskluzywnych produktów finansowych, takich jak specjalne karty kredytowe, pożyczki pod zastaw instrumentów finansowych oraz fundusze inwestycyjne. Co ułatwia klientom pomnażanie kapitału.
Warto zaznaczyć, że private banking to nie tylko zarządzanie majątkiem, ale także kompleksowa opieka nad finansami klienta. Banki oferują usługi concierge, które pomagają w organizacji codziennych spraw, takich jak rezerwacje hoteli czy bilety na wydarzenia kulturalne, czy sportowe. Klienci mogą również liczyć na indywidualne podejście i personalizowane oferty, które są dostosowane do ich potrzeb i oczekiwań.
Private banking różni się od standardowej bankowości także pod względem relacji z klientem. Banki kładą duży nacisk na budowanie długoterminowych relacji opartych na zaufaniu. Prywatni eksperci finansowi i doradcy kredytowi często stają się zaufanymi partnerami, którzy pomagają w podejmowaniu kluczowych decyzji finansowych. Dzięki temu klienci mogą czuć się bezpiecznie i pewnie, wiedząc, że ich finanse są w dobrych rękach.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby móc korzystać z usługi private banking?
Aby skorzystać z usług private banking, trzeba spełnić kilka istotnych warunków. Przede wszystkim, klient musi posiadać znaczne aktywa finansowe. Zazwyczaj minimalny próg wynosi milion złotych, choć niektóre banki mogą wymagać nawet wyższych kwot. Ponadto banki często oczekują także, że klient będzie generował regularne, wysokie dochody. Często znacznie powyżej 25 000 złotych miesięcznie. Wartość aktywów i dochodów to jednak niejedyne kryteria. Banki zwracają również uwagę na historię współpracy z klientem, jego rzetelność oraz potencjał inwestycyjny.
>> Zobacz również: Najlepiej płatne zawody w Polsce – poznaj top 10
Następnym warunkiem jest gotowość do długoterminowej współpracy. Private banking to usługa, która opiera się na budowaniu trwałych relacji pomiędzy bankiem a klientem. Banki oczekują zatem, że klient będzie korzystał z ich usług przez wiele lat, co pozwala na lepsze zarządzanie majątkiem i planowanie strategii finansowych. W związku z tym banki często wymagają od klientów podpisania umów na dłuższy okres.
Dodatkowo klienci powinni być gotowi na współpracę z przypisanym im doradcą finansowym. Opiekun klienta będzie odpowiedzialny za zarządzanie majątkiem klienta, doradztwo w kwestiach inwestycyjnych oraz pomoc w codziennych sprawach finansowych. Wymaga to od klienta otwartości na regularne spotkania i konsultacje.
Jak nietrudno zauważyć private banking to usługa dostępna głównie dla osób o wysokim statusie społecznym. Często są to właściciele dużych firm, kadra zarządzająca korporacji, artyści, celebryci oraz sportowcy. Banki starannie selekcjonują swoich klientów, aby zapewnić im najwyższy poziom obsługi i ekskluzywne produkty finansowe.
Jakie usługi i przywileje obejmują bankowość prywatną?
Private banking w Polsce oferuje bardzo szeroką gamę usług, które są dostosowane do potrzeb najzamożniejszych klientów. Przede wszystkim, klienci mogą liczyć na kompleksowe zarządzanie aktywami, które obejmuje doradztwo inwestycyjne oraz tworzenie indywidualnych strategii inwestycyjnych. Banki oferują również usługi związane z zarządzaniem obciążeniami podatkowymi i sukcesyjnymi, co jest szczególnie ważne dla osób planujących przekazanie majątku kolejnym pokoleniom.
Kolejnym istotnym elementem oferty private banking jest dostęp do elitarnych produktów finansowych, takich jak fundusze inwestycyjne, obligacje korporacyjne czy strukturyzowane produkty inwestycyjne. Klienci mogą również korzystać z usług maklerskich, które umożliwiają im inwestowanie na rynkach kapitałowych na całym świecie. Private banking to także bieżąca obsługa finansowa, która obejmuje zarządzanie kontami, realizację przelewów oraz dostęp do kredytów konsumenckich, inwestycyjnych, czy hipotecznych na preferencyjnych warunkach. Klienci mają także do dyspozycji indywidualnego opiekuna klienta, który jest dostępni 24/7 i oferuje spersonalizowane wsparcie w każdej sytuacji.
>> Może Cię zainteresować: Jak pozyskać kredyt inwestycyjny?
Dodatkowo banki oferują usługi concierge, które mogą obejmować organizację podróży, rezerwacje w wykwintnych restauracjach czy zakup biletów na wydarzenia sportowe i kulturalne. Klienci private banking mają także dostęp do prestiżowych wydarzeń i seminariów, które pozwalają na poszerzenie wiedzy finansowej oraz nawiązywanie cennych kontaktów biznesowych.
Wreszcie, private banking często obejmuje doradztwo w zakresie nieruchomości, w tym pomoc w zakupie luksusowych nieruchomości oraz zarządzanie portfelem nieruchomości. Wszystkie te usługi są świadczone z najwyższą dbałością o dyskrecję i bezpieczeństwo finansowe klientów.
>> Przeczytaj również: Jak kupić mieszkanie krok po kroku?
Dlaczego bankom zależy na pozyskaniu zamożnych klientów?
Banki w Polsce intensywnie zabiegają o klientów private banking z kilku kluczowych powodów. Przede wszystkim, segment ten charakteryzuje się wysoką rentownością. Zamożni klienci generują znaczące przychody z opłat i prowizji za kompleksowe usługi finansowe. Ponadto dysponują oni dużymi aktywami, które banki mogą efektywnie zarządzać i inwestować.
Kolejnym istotnym czynnikiem jest stabilność relacji z klientami private banking. Zazwyczaj są oni lojalni i długoterminowo związani z bankiem. Ta trwałość pozwala instytucjom finansowym na planowanie własnych długofalowych strategii i inwestycji.
Warto również podkreślić, że klienci z tego segmentu często korzystają z bardzo różnego typu produktów i usług. Dzięki temu banki mogą zwiększać sprzedaż krzyżową tzw. cross selling, oferując nie tylko podstawowe usługi bankowe, ale także wspomniane doradztwo inwestycyjne czy ubezpieczeniowe.
Nie bez znaczenia jest też prestiż związany z obsługą zamożnych klientów. Silna pozycja w segmencie private banking buduje reputację banku jako instytucji profesjonalnej i godnej zaufania. To z kolei przyciąga kolejnych, nowych klientów i wzmacnia pozycję banku na rynku.
Wreszcie, segment private banking stanowi dla banków cenne źródło informacji o trendach panujących na rynku i potrzebach finansowych klientów. Te dane pomagają w rozwoju nowych produktów i usług, które mogą być później adaptowane dla szerszej i nieco mniej zamożnej grupy klientów.
Podsumowując, pozyskiwanie klientów bankowości, to dla banków strategiczny kierunek rozwoju. Przynosi on nie tylko bezpośrednie korzyści finansowe, ale także wspiera długoterminowy wzrost, prestiż i innowacyjność całej instytucji.