Prowadzisz działalność gospodarczą i zdarzyło ci się, że zabrakło środków na zakup materiałów lub opłaty za ubezpieczenie społeczne do ZUS? A może kontrahent znowu spóźnia się ze spłatą faktury? Osoby prywatne w sytuacjach podbramkowych korzystają z linii kredytowej w rachunku bankowym lub karty kredytowej. A jak to wygląda w przypadku przedsiębiorców? Czy firmy mogą posiłkować się podobnymi rozwiązaniami? Na szczęście tak. Istnieje bowiem kredyt rewolwingowy zwany również kredytem obrotowym. Jak można pozyskać środki z kredytu rewolwingowego? Kto ma szanse na wsparcie banków i jakie należy spełnić wymagania? Odpowiadamy w dalszej części artykułu.
Co to jest kredyt rewolwingowy?
Kredyt rewolwingowy to elastyczna forma finansowania, która pozwala na wielokrotne korzystanie z przyznanego limitu kredytowego. Działa on na zasadzie odnawialnego źródła środków – spłacone kwoty są ponownie dostępne do wykorzystania, aż do określonego pułapu. Kredyt rewolwingowy stanowi zatem wygodne rozwiązanie dla firm, które mają trudności np. z czasowymi wahaniami przychodów lub nieregularnymi wpływami gotówki.
Kluczową cechą kredytu rewolwingowego jest jego obrotowy charakter. Nie jest to jednorazowa pożyczka, lecz stale odnawiający się limit, z którego możesz korzystać przez cały okres obowiązywania umowy. Spłacając raty, odzyskujesz dostęp do tych środków, co zapewnia stały dopływ pieniędzy na bieżące potrzeby biznesowe.
Kredyt rewolwingowy zbliżony jest do limitu odnawialnego, z którego korzystają osoby fizyczne. Przyznane środki pojawiają się na twoim koncie, a ty decydujesz, kiedy i w jakiej wysokości chcesz z nich skorzystać. Wystarczy terminowo regulować należne raty, a limit będzie się odnawiał. Przedsiębiorcy cenią sobie tę formę finansowania ze względu na jej elastyczność. Nie musisz korzystać z całej kwoty na raz – możesz pobierać środki w miarę potrzeb, oszczędzając na odsetkach. Co więcej, kredyt rewolwingowy pozwala na swobodne zarządzanie przepływami pieniężnymi w firmie. Niejednokrotnie ten rodzaj finansowania staje się dźwignią finansową, która umożliwia płynny rozwój firmy.
Kredyt rewolwingowy mylony jest z kredytem w rachunku bieżącym. Jednak rewolwing różni się tym, że nie musisz wcześniej wykorzystać własnych środków. Możesz korzystać z przyznanego limitu niezależnie od salda na rachunku. To wygodne rozwiązanie dla firm o nieregularnych wpływach gotówki.
Cechy charakterystyczne kredytu rewolwingowego
Kredyt rewolwingowy charakteryzuje się kilkoma istotnymi cechami, które wyróżniają go spośród innych form kredytowania:
- Kredyt rewolwingowy jest kredytem odnawialnym, co oznacza, że po spłaceniu części zobowiązania, limit kredytowy „uzupełnia” się. Po spłacie kredytu możesz korzystać z przyznanego limitu wielokrotnie.
- Oprocentowanie naliczane jest wyłącznie od kwoty, z której aktualnie korzystasz. Jeśli np. twój limit kredytowy wynosi 50 000 złotych, a wykorzystujesz tylko 20 000 złotych, to oprocentowaniu podlega kwota 20 000 złotych.
- Kredyt rewolwingowy jest dogodnym rozwiązaniem, które pozwala na dowolne wykorzystanie przyznanego limitu. Możesz z niego skorzystać w całości lub jedynie częściowo, w zależności od twoich potrzeb.
- Kredyt rewolwingowy często oferowany jest w formie odnawialnego limitu na rachunku bankowym. Dzięki temu możesz z niego korzystać w sposób bezpośredni – nie musisz za każdym razem starać się o nowe źródło finansowania.
- Kredyt rewolwingowy może być zaciągnięty zarówno przez osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, jak i przez mniejsze i większe przedsiębiorstwa. Stanowi popularne rozwiązanie dla firm, które potrzebują dodatkowego źródła finansowania.
Kto może skorzystać z kredytu rewolwingowego?
Jak już wspomnieliśmy kredyt rewolwingowy to dość luźna forma finansowania. Przede wszystkim jest on świetnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy mają trudności finansowe przez nieregularnie osiągane przychody i wpływy gotówki. Dzięki obrotowemu charakterowi tego kredytu, możesz korzystać z przyznanego limitu wielokrotnie, w zależności od aktualnych potrzeb firmy.
Kredyt rewolwingowy sprawdza się również w przypadku firm realizujących projekty o krótkich cyklach gospodarczych. Umożliwia on swobodne zarządzanie przepływami pieniężnymi, zapewniając stały dopływ środków na bieżące wydatki. Dzięki otrzymanemu limitowi nie trzeba się martwić o przestoje w działalności. Po zakończeniu jednego etapu można spłacić zobowiązanie i skorzystać z niego ponownie, gdy będzie taka potrzeba.
Kredyt rewolwingowy może być dobrym rozwiązaniem w przypadku działalność sezonowej. Jeśli prowadzisz obiekt lub usługi w branży turystycznej, gastronomicznej czy nawet rolniczej, może to być korzystne rozwiązanie również dla ciebie. Szczególnie, gdy pilnie będziesz potrzebował szybkiej gotówki. W okresach mniej obfitujących w przychody możesz skorzystać z dodatkowych funduszy, a w miesiącach – największego natężenia pracy i osiągania zysków spłacić kredyt, umożliwiając tym samym ponowne z niego korzystanie w przyszłości.
Choć kredyt rewolwingowy kojarzy się głównie z sektorem małych i średnich przedsiębiorstw, z powodzeniem mogą po niego sięgać także osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. Jest to wygodne rozwiązanie dla osób o nieregularnych dochodach, które są dość częstym zjawiskiem przy jednoosobowej działalności i pracujących na zleceniach lub kontraktach.
Niezależnie od profilu działalności, kredyt rewolwingowy zapewnia dogodny dostęp do środków finansowych. Możesz go wykorzystać na dowolny cel związany z prowadzeniem biznesu – zakup towarów, materiałów, sprzętu, regulowanie zobowiązań czy pokrycie bieżących kosztów operacyjnych.
Jakie wymagania musi spełnić przedsiębiorca, aby otrzymać kredyt?
Aby otrzymać kredyt rewolwingowy, przedsiębiorca musi spełnić szereg wymagań stawianych przez bank. Bank musi bowiem minimalizować ryzyko braku spłaty, tak jak przy każdym innym zobowiązaniu w tym kredycie na samochód, czy pożyczce bez BIK. Kluczowym warunkiem jest posiadanie regularnych wpływów na konto firmowe, które pozwolą na terminową spłatę zadłużenia. Banki skrupulatnie analizują źródła i wysokość dochodów przedsiębiorstwa, aby określić maksymalny limit kredytowy. Ponadto istotnym czynnikiem branym pod uwagę jest historia kredytowa wnioskodawcy. Ewentualne opóźnienia w spłacie poprzednich zobowiązań czy negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej mogą znacząco obniżyć szanse na pozyskanie kredytu rewolwingowego.
Nie bez znaczenia pozostaje również staż działalności gospodarczej. Zazwyczaj wymagany jest minimum 6- lub 12-miesięczny okres prowadzenia firmy. To pozwala zweryfikować stabilność finansową przedsiębiorstwa i jego zdolność do generowania zysków. Przedsiębiorca ubiegający się o ten kredyt musi zatem wykazać rentowność swojej działalności. Banki analizują dokumenty finansowe, takie jak sprawozdania, zeznania podatkowe czy raporty sprzedażowe, aby ocenić perspektywy rozwoju firmy i jej potencjał do spłaty zobowiązania.
W niektórych przypadkach dodatkowym wymogiem może być konieczność przedstawienia zabezpieczenia spłaty kredytu. W zależności od indywidualnej sytuacji przedsiębiorcy, bank może wymagać np. poręczenia osobistego właściciela, zastawu rejestrowego na majątku firmy lub ubezpieczenia kredytu. Warto wspomnieć, że kryteria przyznawania kredytów rewolwingowych mogą się różnić w poszczególnych bankach. Dlatego przed złożeniem wniosku warto dokładnie zapoznać się z ofertą i wymaganiami danej instytucji finansowej.
>> Zobacz również: Kim jest poręczyciel i kiedy jest potrzebny?
Podsumowując kredyt rewolwingowy jest produktem finansowym, który stworzony jest z myślą o przedsiębiorcach. Dzięki sporym możliwościom dopasowania produktu, mniejsze i większe firmy mogą zachować ciągłość płatności i płynność finansową. Co ważniejsze, kredyt ten umożliwia wykorzystanie środków na różne cele związane z prowadzoną działalnością. Aby otrzymać kredyt rewolwingowy wnioskodawca musi spełnić szereg stawianych przez banki kryteriów.