Jak dobrać pożyczkę, aby jej spłata przebiegła bez komplikacji? Co powinniśmy zrobić, żeby kwota pożyczki i okres jej spłaty nie spowodował dziury w budżecie domowym? Jak wybrać produkt, który spełni nasze oczekiwania, a zarazem będzie dopasowany do naszego stylu życia, zarobków i możliwości finansowych? Przeczytaj.
Cel i kwota pożyczki
Jeżeli aktualnie stoimy przed wyborem pożyczki, to warto poznać kilka kluczowych kryteriów, którymi można się posłużyć, by dopasować produkt odpowiedni do siebie. Zanim zaczniemy szukać pożyczki i firmy, która oferuje najtańsze produkty, należy się zastanowić, w jakim celu chcemy ją zaciągnąć i czy nasza potrzeba jest priorytetowa.
Jeśli zapytamy specjalistów finansowych, jaką pożyczkę, lub kredyt warto zaciągnąć, często odpowiadają „żadną”. Dlaczego? Bo spłata zobowiązania zawsze objęta jest ryzykiem. Zapewne nie takiej odpowiedzi oczekiwaliśmy. Dlatego napiszemy, że najlepszym produktem jest ten, który jest bezpieczny i odpowiada naszym potrzebom, a jego wysokość dostosowana jest do naszych możliwości.
Cel, dla którego chcemy się zadłużyć, jest równie istotny. Niektórzy nie mają problemów z tym, by żyć „na kredyt”. Kiedy spłacą jedno zobowiązanie, biorą kolejne. Z kolei dla innych posiadanie długów jest ogromnym obciążeniem, nie tylko finansowym, ale także psychicznym. Dlatego określenie celu i jego istota ma kluczowe znaczenie w podjęciu decyzji o zaciągnięciu zobowiązania. Grupa osób, która żyje od pożyczki do pożyczki, często nie zastanawia się nad tym, czy nowa potrzeba, jest istotna, czy jest tylko chwilowym kaprysem. Takie lekkie podejście do pożyczania, często przeradza się w poważne zadłużenie. A tego przecież chcemy uniknąć. Dlatego, jeśli chcemy pożyczyć pieniądze, zastanówmy się, czy pożyczka jest konieczna.
Czym innym jest pożyczka na spłatę bieżących rachunków, a czym innym pożyczka na hazard, czy kolejną imprezę w sąsiednim mieście. Imprezy, czy wydawanie pieniędzy lekką ręką nie jest niczym złym jeśli mamy odpowiednie zasoby finansowe i nie zadłużamy się ponad swoje możliwości.
Jak dobrać pożyczkę, czyli jak dobrać jej kwotę? W tym przypadku najlepiej sprawdzi się głęboka analiza naszych finansów. Tutaj najkorzystniej jest zrobić bilans wpływów i kosztów. Od wszystkich swoich dochodów należy odjąć wszystkie swoje koszty. Dzięki temu dowiemy się, jaką kwotą dysponujemy co miesiąc, by przeznaczyć ją na spłatę pożyczki. Na tej podstawie jesteśmy w stanie oszacować, w jakim czasie spłacimy swoje zobowiązanie.
>> Zobacz również: Jak ubiegać się o pożyczkę – przewodnik dla początkujących
Rodzaj pożyczki
Jeśli nie chcemy lub nie możemy skorzystać z kredytu bankowego, z chęcią skorzystamy z usług firm pożyczkowych. Gdy wiemy, że nasza sytuacja wymaga pożyczki w konkretnej kwocie, musimy się zastanowić, jak jesteśmy w stanie ją spłacić. Czy kwota pożyczki jest na tyle niska, że możemy skorzystać z chwilówki? A może potrzebujemy większej sumy, której spłata zajmie więcej czasu? Jeżeli tak jest, w tym przypadku sprawdzi się pożyczka na raty. Czym jednak różni się chwilówka na dowód od pożyczki na raty?
Chwilówka jest zobowiązaniem krótkoterminowym, co rozumiane jest jako pożyczka, która należy oddać w ciągu trzech miesięcy. Pożyczkodawcy niejednokrotnie dają konsumentowi wybór okresu kredytowania. Stąd na rynku pozabankowym chwilówki na 30, 45, 60 i 90 dni. To my – konsumenci możemy dobrać czas, w którym jesteśmy w stanie zwrócić pożyczone środki wraz z odsetkami i innymi opłatami. Chwilówkę możemy zaciągnąć przez Internet, dzwoniąc do firmy pożyczkowej lub udając się do placówki pożyczkodawcy. Przeważnie wystarczy nam pełnoletność, dowód osobisty i stałe źródło dochodu, które należy udowodnić w procesie badania zdolności kredytowej. Przy chwilówkach proces ten jest uproszczony i nie wymaga specjalnych zaświadczeń, np. od pracodawcy. Kwota chwilówki może sięgać nawet 15 000 złotych, jest jednak zarezerwowana dla konsumentów z dobrą zdolnością kredytową.
Jeżeli jednak trzy miesiące to za krótki czas na spłatę naszej pożyczki, możemy postarać się o pożyczkę na raty. Ten rodzaj zobowiązania możemy zwracać przez dłuższy czas, czyli np. przez trzy, a nawet przez pięć lat. Długi okres kredytowania pozwala na wyższą kwotę pożyczki, którą możemy zwracać bez uszczerbku na budżecie domowym. Podobnie jak chwilówkę, pożyczkę ratalną możemy zaciągnąć, udając się do placówki firmy pożyczkowej, telefonicznie lub online. Suma, o którą możemy się starać, uzależniona jest od wysokości naszych dochodów, pomniejszoną o wszystkie koszty. Pożyczkodawca musi sprawdzić naszą zdolność kredytową, a także historię kredytową w bazach informacji kredytowej i bazach dłużników.
Jak dobrać pożyczkę — rzetelna i znana firma
Znamy już kwotę naszej pożyczki, wybraliśmy również rodzaj pożyczki odpowiedni do naszych możliwości. Teraz należy się zastanowić jak dobrać pożyczkę, by firma była rzetelna i godna zaufania. Z pewnością dobrym kryterium wyboru jest marka. Jeśli pierwszy raz słyszymy o danej instytucji, nie ma o niej wzmianek w prasie, czy Internecie należy się nad nią poważnie zastanowić. Dużo bezpieczniej jest korzystać z usług znanych firm pożyczkowych, które od lat prężnie działają na rynku pozabankowym i za którymi stoją tysiące, zadowolonych klientów. Rzetelnych pożyczek możemy również szukać w rankingach i porównywarkach. Twórcy rankingów nie mogą oczywiście dać gwarancji za pożyczkodawców, lecz z pewnością sprawdzają, czy udostępniane w rankingach firmy działają zgodnie z prawem.
>> Zobacz również: Nieterminowa spłata pożyczki – konsekwencje i koszty
Umowa kluczem do bezpiecznego pożyczania
Słowem zakończenia. Wiemy już jak dobrać pożyczkę do swoich potrzeb i możliwości. A także gdzie szukać odpowiednich firm pożyczkowych. Zanim jednak podpiszemy umowę, zawsze sprawdźmy, czy umowa pokrywa się z ofertą. Co mamy na myśli? Czy pożyczkodawca nie zmienił w trakcie negocjacji, warunków umowy? Bardzo ważne, abyśmy sprawdzili wszystkie kwoty, które nas obejmują, okres kredytowania i uwaga, harmonogram spłat. Bardzo uważnie przyjrzyjmy się tej części umowy. To właśnie z harmonogramu wyczytamy, jaką kwotę co miesiąc przyjdzie nam spłacać. Warto porównać ją z kosztami, które wyliczyliśmy samodzielnie na samym początku starań o pożyczkę. Pamiętajmy również o tym, że mamy prawo zrezygnować z oferty, zanim ją podpiszemy i tym bardziej jeśli pożyczkodawca zmienił choć jeden warunek umowy.