Pieniądze na już – sytuacja, w której potrzebujemy pilnie gotówki. Może oznaczać brak środków na rachunki, leki, czy naprawę niezbędnego sprzętu. Niemal każdy z nas był w sytuacji, w której zabrakło nam środków. Niektórzy w takich chwilach zwracają się o pomoc do najbliższych. Niestety nie każdy ma taką możliwość, lub nie chce obarczać swoimi problemami rodziny, lub przyjaciół. Wiele osób korzysta wówczas z pożyczki krótkoterminowej. W jakich momentach chwilówka to dobry wybór? Co powinniśmy wiedzieć, żeby pożyczka była bezpieczna i nie przysporzyła nam więcej kłopotów.
Czym jest chwilówka?
Chwilówka jest produktem finansowym, który w swojej ofercie mają pozabankowe firmy pożyczkowe. Jej cechą charakterystyczną jest krótki okres kredytowania i spłata wykonana do ostatniego dni trwania umowy. Konsumenci kojarzą chwilówkę głównie z pieniędzmi na już, czyli sytuacją, w której szybko potrzebują dodatkowych środków. Faktycznie pożyczkodawcy bardzo ograniczyli formalności i skrócili czas oczekiwania zarówno na decyzję kredytową, jak również na wypłatę środków. Właśnie za działania chwilówka jest doceniana przez konsumentów. Często ratuje nas z opresji i sytuacji bez wyjścia.
Choć przeważnie pożyczka krótkoterminowa opiewa na niewielkie kwoty – przeważnie zaciągamy to zobowiązanie do wysokości 3 000 złotych. Pomimo tego pożyczkodawcy dają nam możliwość zaciągnięcia chwilówki na znacznie wyższą kwotę. Przy wyższych sumach musimy się jednak wykazać odpowiednią zdolnością kredytową. Możliwość spłaty zobowiązania w wyznaczonym terminie – w przypadku chwilówki maksymalnie 90 dni, jest właśnie zdolnością kredytową. Aby udowodnić firmie pożyczkowej, że dysponujemy pieniędzmi na spłatę, musimy na ogół przedstawić na to dowody. W zależności od firmy niekiedy musimy dostarczyć zaświadczenie od pracodawcy, a innym razem wygenerowany dokument z historią transakcji przeprowadzanych na naszym rachunku bankowym. W ostatnim czasie coraz częściej naszą zdolność kredytową możemy potwierdzić przy weryfikacji tożsamości jedną z aplikacji stworzonych w tym celu.
Pożyczkodawcy w swoich ofertach udostępniają nam środki sięgające nawet 15 000 złotych. Jednakże musi to być nasza kolejna pożyczka w danej firmie. Biorąc pożyczkę po raz pierwszy, możemy otrzymać maksymalnie 5 000 złotych. Jeżeli spłata zobowiązania przebiegnie bez zakłóceń, kolejna chwilówka online może być już znacznie wyższa.
>> Zobacz również: Pożyczka na dowód osobisty przez Internet
Rodzaje chwilówek
Przeglądając strony internetowe firm pożyczkowych, możemy napotkać różne rodzaje pożyczek. Na ogół możemy szybko zorientować się, dla kogo przeznaczone jest dane zobowiązanie. Pożyczkodawcy na ogół oferują:
Chwilówka bez BIK lub bez baz – to rodzaj produktu, przy zaciąganiu którego pożyczkodawca przymyka oko na naszą nie najlepszą historię kredytową. Na ogół wszystkie instytucje pozabankowe sprawdzają choć jedną bazę informacji kredytowej i gospodarczej. Ich celem jest zabezpieczenie interesów konsumenta i swoich własnych.
Chwilówka online lub przez Internet – w tym przypadku pożyczkodawca zaznacza, że o pożyczkę można się starać bez wychodzenia z domu. Wszelkie formalności można wykonać przez Internet.
Pożyczka na dowód, lub chwilówka na dowód – tutaj firmy pozabankowe informują, że nie wymagają innych dokumentów poza dowodem osobistym.
Darmowa chwilówka – oferta dla konkretnej grupy konsumentów. Aby ją otrzymać, należy spełnić określone wcześniej wytyczne. Przeważnie jest to dość dobra zdolność kredytowa i odpowiedni wiek. Ważne jest również posiadanie stałego źródła dochodu. Przy darmowej chwilówce należy pamiętać, aby zobowiązanie spłacić w terminie. W przeciwnym razie darmowa chwilówka może być bardzo kosztowna.
Chwilówka dla zadłużonych – choć tego typu pożyczek jest znacznie mniej na rynku, to nadal możemy się z nimi spotkać. Na ogół to zobowiązanie jest kosztowne, ze względu na duże ryzyko braku spłaty.
Kiedy pożyczka krótkoterminowa jest dobrym pomysłem?
Pieniądze na już, w takim przypadku najczęściej sięgamy po chwilówkę. I to jest jak najbardziej dobry pomysł na załagodzenie sytuacji, która wymaga pilnej reakcji. Przeważnie z szybkiej gotówki korzystamy, gdy coś nam się zepsuje i nie mamy środków na naprawę awarii lub zakup nowego sprzętu. Często brak środków na załagodzenie sytuacji wynika z tego, że w danym miesiącu mieliśmy już inny wydatek, lub nie posiadamy oszczędności. Chwilówka jest dobrym pomysłem tylko wówczas, gdy mamy pewność, że jesteśmy w stanie zgromadzić środki na terminową spłatę. Pożyczkodawcy dają nam przeważnie możliwość wyboru, w jakim czasie chcemy oddać pożyczone pieniądze. Dlatego, zanim zaciągniemy zobowiązanie, należy obliczyć szanse na powodzenie.
Jeśli nie mamy pewności, że zdobędziemy środki na zwrot całej pożyczonej kwoty, warto rozważyć pożyczkę na raty. Aby oszacować swoje możliwości, najlepszym wyjściem jest dokładne wyliczenie swojego budżetu domowego. Jeśli co miesiąc zostaje nam 700 złotych wolnych pieniędzy, to nasza pożyczka nie powinna być wyższa niż 2 100 złotych, jeśli chcemy ją zaciągnąć na trzy miesiące.
Jakie wytyczne stawiają pożyczkodawcy?
Wytyczne pożyczkodawców nie są nadmiernie wygórowane. Na ogół musimy mieć zdolność kredytową dostosowaną do wysokości zobowiązania. Ponadto nasza historia kredytowa np. w BIK, nie może świecić na czerwono. Co oznacza, że nie zalegamy ze spłatą innych zobowiązań. Chyba że staramy się o chwilówkę dla zadłużonych. Tak jak przy każdym innym zobowiązaniu musimy być co najmniej pełnoletni, czyli mieć pełną zdolność do czynności prawnych. Niekiedy jednak pożyczki udzielane są osobom powyżej 21 lub nawet 23 lat. Pożyczkodawcy niekiedy określają również górną granicę wieku, do którego udzielne są pożyczki. Na ogół pożyczkobiorca nie może mieć więcej niż 75 lub 80 lat. Aby otrzymać pieniądze na już, musimy mieć ważny dowód osobisty, numer indywidualnego rachunku bankowego, aktywny adres email i telefon komórkowy. Konieczne jest także złożenie wniosku i poprawne przejście weryfikacji tożsamości.
Pieniądze na już – zagrożenia
Jakie są największe zagrożenia związane z chwilówką? Przede wszystkim brak terminowej spłaty zobowiązania. Niejednokrotnie zbyt wysoka kwota pożyczki utrudnia jej zwrot. Jeśli pokusimy się na zbyt wysokie zobowiązanie, istnieje ogromne ryzyko, że koszty spłaty nas przerosną. Chyba każdy nas słyszał o osobach, które spłacają zobowiązanie, biorąc kolejne pożyczki. To najprostszą droga do spirali zadłużenia. Aby do tego nie dopuścić po pierwsze, musimy mierzyć siły na zamiary. Jeśli faktycznie powinien nam się noga i nie damy rady zwrócić pieniędzy na czas, niezwłocznie powiadommy o tym firmę pożyczkową. Dzięki temu wspólnie możemy wypracować strategię zwrotu środków. Innym rozwiązaniem jest skorzystanie z pożyczki konsolidacyjnej. Najgorszym i niestety nie tak rzadkim zachowaniem konsumentów jest brak spłaty i ignorowanie ponagleń. Takie działania mogą zaprowadzić nas nawet na salę sodową, gdzie zostanie na nas nałożona egzekucja komornicza.