W dobie Internetu, wszechobecnych płatności bezgotówkowych i zakupów bez wychodzenia z domu konto osobiste jest niemal niezbędne. Oczywiście zdarzają się osoby, które stronią od umów z instytucjami finansowymi, niemniej jednak około 96 procent Polaków prowadzi rachunek bankowy. Nie da się ukryć, że konto kontu nierówne. Ponadto praktycznie każdy bank formułuje swoją ofertę w odmienny sposób. Niekiedy możemy prowadzić konto za 0 złotych, ale musimy się upewnić, czy bank nie wprowadził innych, ukrytych opłat, np. za kartę płatniczą. Takich nie do końca widocznych płatności może być znacznie więcej. Dlatego tak istotna jest dokładna analiza oferty i umowy, którą mamy zamiar podpisać. Na co powinniśmy jeszcze zwrócić uwagę, zakładając konto bankowe? W tym artykule przedstawiamy 5 najważniejszych aspektów, które warto wziąć pod uwagę, decydując się na konto osobiste.
5 rzeczy, na które warto zwrócić uwagę zakładając konto osobiste
Konto osobiste. Różni ludzie – różne potrzeby
Nie da się ukryć, że każdy z nas prowadzi inny styl życia, ma inne potrzeby i preferencje. Wiele naszych decyzji zależy również od naszej sytuacji zawodowej, czy też wieku. Stąd niemal każdy może potrzebować nieco innego produktu finansowego. Przykładowo inne potrzeby ma emerytka, która konta osobistego używa jedynie do wykonania kilku najważniejszych płatności w tym za czynsz i media, a także, aby otrzymać należną emeryturę. Z kolei aktywny młody człowiek, często wybiera płatności bezgotówkowe, środki przesyła zbliżeniowo BLIK-iem. Ponadto często wyjeżdża za granicę i potrzebuje karty wielowalutowej. W tych dwóch skrajnych przypadkach możemy zauważyć spore różnice w potrzebach. Starszej pani nie będą potrzebne te same funkcje i możliwości, z których na co dzień korzysta młodzieniec.
Na powyższym przykładzie możemy dostrzec, że przed wyszukaniem konta osobistego dobrze jest zbadać swoje potrzeby i oczekiwania. Produkt, który wybierzemy, powinien w jak największym stopniu wpisywać się w nasze aktualne potrzeby. Dzięki temu możemy np. zaoszczędzić sporo czasu i pieniędzy. Niejednokrotnie płatne konto z wieloma rozmaitymi funkcjami w ogólnym rozrachunku będzie tańszym produktem. Z kolei teoretycznie bezpłatne konto może wygenerować wyższe kwoty za dodatkowe usługi niż płatna wersja.
Dokładna analiza potrzeb klienta dotyczy także innych produktów. Nawet chcąc pożyczyć niewielką kwotę, warto się zastanowić, czy łatwiej ją spłacić w jednej racie, jak w przypadku chwilówki na dowód, czy lepiej w ratach.
Opłata za prowadzenie konta osobistego
Płatność za konto jest jednym z podstawowych elementów, na które zwracają uwagę niemal wszyscy konsumenci. Naturalnie im mniej płacimy za produkt, tym jest dla nas korzystniejszy. Oczywiście pod warunkiem, że każda wykonana operacja nie generuje dodatkowych kosztów. Dlatego przed popisaniem umowy należy zapoznać się z regulaminem i tabelą opłat i prowizji. Pamiętajmy o tym, że niektóre operacje będą limitowane na darmowych kontach lub konto faktycznie będzie bezpłatne pod warunkiem spełnienia określonych wymagań. Kryteria, które należy dopełnić, mogą różnić się od siebie w poszczególnych bankach. Niekiedy jest to konieczność otrzymania przelewu środków np. pochodzących z wypłaty bądź renty, czy emerytury. Innym razem niezbędne jest wykonanie kilku transakcji bezgotówkowych lub kilku przelewów na określoną kwotę. Zdarza się także, że bank wymaga zakupu dodatkowego produktu bankowego.
Płatność za kartę płatniczą
Czy musimy płacić za posiadanie karty płatniczej? To również zależy od umowy, jaką popiszemy z bankiem. Niekiedy za kartę płatniczą nie płacimy w ogóle, innym razem miesięczny koszt karty wynosi 4 – 7 złotych. Choć 7 złotych nie wydaje się dużą kwotą w skali miesiąca, to jednak rocznie jest to 84 złote, które z pewnością możemy przeznaczyć na inny cel. To czy, karta jest płatna, zależy od oferty, a także jak w przypadku opłat za prowadzenie konta osobistego od spełnienia określonych warunków. Bywa zatem tak, że za kartę musimy zapłacić wówczas, gdy jej nie używamy. Ponadto możemy spotkać się z sytuacją, gdy za kartę płacimy, gdy ma ona fizyczną postać, natomiast karta wirtualna jest darmowa.
Mobilna aplikacja banku i bankowość internetowa
Jeżeli nasz smartfon jest naszym „centrum dowodzenia”, z pewnością zakładając konto osobiste, chcemy mieć do niego dostęp z poziomu telefonu. Obecnie każdy bank oferują w standardowej ofercie dostęp do aplikacji mobilnej i bankowości internetowej. Niemniej jednak warto sprawdzić opinie internautów dotyczące łatwości i sprawności obsługi aplikacji przeznaczonej do ROR. Nie bez znaczenia ma również awaryjność i bezpieczeństwo systemu bankowego.
Bliskość oddziału banku
Nie da się ukryć, że bankowość w dużym stopniu przeniosła się do świata online. Niemniej jednak zdarza się, że w awaryjnych sytuacjach potrzebujemy skontaktować się z bankiem np. gdy zepsuje się nasz telefon. Z drugiej strony wiele osób mniej skierowanych na nowoczesne technologie preferuje kontakt osobisty z pracownikami banków. Dla wielu starszych osób bariera technologiczna jest nie do pokonania i jedyną formą współpracy na linii bank – użytkownik jest właśnie wizyta w placówce. Warto zatem sprawdzić, czy placówka wybranego przez nas banku znajduje się w naszej miejscowości i w jakiej odległości.
Jeśli chcemy skorzystać z innego produktu finansowego swojego banku, będziemy mogli bezpośrednio porozmawiać z konsultantem. Co więcej, pracownik banku z pewnością przeprowadzi nas przez niekiedy dość zawiłe i skomplikowane procedury. Niektóre formalności łatwiej jest przeprowadzić osobiście, tak jak ma to miejsce w przypadku kredytu konsolidacyjnego lub kredytu na samochód. To wygodniejsze rozwiązanie, jeśli np. nie chcemy skanować wszystkich konsolidowanych umów.
Na co zwrócić uwagę zakładając konto osobiste? Podsumowanie
Zakładając konto osobiste, należy zwrócić uwagę na kilka kluczowych aspektów, aby wybrać ofertę najlepiej dopasowaną do indywidualnych potrzeb. Przede wszystkim, należy przeanalizować swój styl życia i preferencje, ponieważ różne grupy wiekowe i zawodowe mają odmienne wymagania wobec konta. Młodzi ludzie często potrzebują płatności mobilnych i kart wielowalutowych, podczas gdy osoby starsze mogą preferować podstawowe funkcje, takie jak przelewy i wypłaty.
Kolejnym istotnym czynnikiem jest opłata za prowadzenie konta. Choć wiele banków oferuje darmowe konta, często wiąże się to z pewnymi warunkami, takimi jak comiesięczne wpływy lub wykonywanie określonej liczby transakcji. Warto dokładnie przeanalizować regulamin i tabelę opłat, aby uniknąć ukrytych kosztów.
Ważną kwestią jest również opłata za kartę płatniczą, która może wynosić od 0 do kilku złotych miesięcznie. Niektóre banki oferują darmowe karty wirtualne, ale pobierają opłaty za karty fizyczne.
Dostęp do aplikacji mobilnej i bankowości internetowej stał się standardem, ale warto sprawdzić opinie użytkowników na temat łatwości obsługi i bezpieczeństwa tych rozwiązań.
Wreszcie, dla niektórych osób ważna może być bliskość oddziału banku, zwłaszcza w przypadku starszych klientów lub skomplikowanych procedur. Zaciąganie kredytów, osobisty kontakt z pracownikiem może w dużym stopniu usprawnić jego pozyskanie.