Zawsze zaczynajmy od siebie
Wiele osób, chcąc skorzystać z pożyczki, koncentruje wysiłki na znalezieniu najtańszej pożyczki. To oczywiście słuszna koncepcja, jednak często pomijamy swoją rolę w bezpiecznym pożyczaniu. Czego przeważnie obawiamy się, korzystając z usług firm pożyczkowych? Na ogół konsumenci boją się, że spłata pożyczki będzie obarczona opłatami dodatkowymi, których pożyczkodawca nie podał przed zawarciem umowy. Do tego punktu jeszcze wrócimy. Skupmy się na tym, że obawiamy się nieuczciwości po drugiej stronie. Jednak często zapominamy, że my, konsumenci odgrywamy równie ważną rolę podczas zawierania umowy.
Chcąc posiłkować się szybką gotówką, często nie myślimy o tym, jak spłacimy zobowiązanie. Jeśli wystąpi pilna potrzeba pożyczenia pieniędzy, skupiamy się na znalezieniu odpowiedniej firmy, a nie na swoich możliwościach spłaty zobowiązania. Przypuśćmy, że musimy pożyczyć 2 000 złotych – tyle bowiem wyniósł nasz rachunek. Jeśli tylko pożyczkodawca zaproponuje nam wyższą kwotę pożyczki, ochoczo z niej korzystamy. Zapominamy, że im wyższa kwota zobowiązania, tym dłużej będziemy spłacać zobowiązanie. To niekorzystnie obije się na naszym budżecie domowym. Inna kwestia, to brak obliczenia, ile faktycznie pieniędzy potrzebujemy w danym momencie. Jeżeli nasz zaległy rachunek wynosi 2 000 złotych, to zdarza się, że zaciągamy zobowiązanie na wyższą sumę. Po to, aby przy okazji kupić coś nadprogramowego, na co nie mogliśmy sobie pozwolić w ostatnim czasie. To również może nas doprowadzić do powstania zaległości.
Dlatego, zanim rozpoczniemy poszukiwania odpowiedniej pożyczki, warto dokładnie obliczyć, ile pieniędzy potrzebujemy. Przypuśćmy, że chcemy kupić nową lodówkę, ponieważ stara się zepsuła. Wybierzmy zatem firmę i model urządzenia, który spełnia nasze oczekiwania, ale którego cena nie jest wygórowana. Lepiej nie wybierać sprzętu z najwyższej półki, na który nas nie stać. Do kwoty doliczmy np. koszty transportu, dodatkowego ubezpieczenia, a także koszt wniesienia urządzenia.
>> Zobacz również: Budżet domowy – jak nim zarządzać, co warto robić?
Obliczmy nasz budżet
Jeżeli obliczyliśmy już, jaką kwotę potrzebujemy, warto zastanowić się również, w jakim czasie jesteśmy w stanie spłacić zobowiązanie. Pamiętajmy o tym, że do kosztów pożyczki musimy doliczyć odsetki, prowizję i inne dodatkowe opłaty. W związku, z czym pożyczka będzie droższa. Jeżeli mamy dobrą zdolność kredytową i równie dobrą historię spłat poprzednich zobowiązań, możemy poszukać darmowej chwilówki. Zobowiązanie to należy jednak spłacić przeważnie w ciągu trzech miesięcy.
Nie spełniając wymogów odnośnie darmowej chwilówki, pozostaje nam poszukać pożyczki, która będzie miała korzystne oprocentowanie i dogodne warunki spłaty. Jeśli obawiamy się, że spłata zobowiązania może przysporzyć nam kłopotów, warto wybrać pożyczkę na raty. Szczególnie jeśli potrzebujemy wyższej kwoty niż wspomniane wcześniej dwa tysiące złotych.
Aby dokładnie wiedzieć, na jaką miesięczną ratę możemy sobie pozwolić, należy obliczyć swój budżet domowy. W tym celu od wszystkich dochodów, które możemy udokumentować, odejmujemy wszystkie miesięczne koszty. Do kosztów tych należy wliczyć wszystkie zobowiązania finansowe, koszty mieszkania, wyżywienia, transportu, edukacji, rozrywki, zdrowia itd. Dopiero kwota, która nam zostaje po wykonaniu tych obliczeń, jest kwotą, którą możemy przeznaczyć na spłatę raty.
Co zrobić, gdy nie posiadamy żadnych środków po opłaceniu wszystkich zobowiązań i zrobieniu wszystkich zakupów? W tym dość trudnym położeniu należy zastanowić się, jakie koszty możemy obniżyć i z czego możemy choćby okresowo zrezygnować, by spłacić nową pożyczkę. Jeżeli wygospodarujemy choćby 300 złotych na spłatę, warto dobrać taką ofertę, która pozwoli nam na spłatę raty tej wysokości. Możliwe, że okres kredytowania będzie przez to dłuższy, ale jeśli jest to jedyna szansa na otrzymanie pieniędzy z pożyczki, warto ją rozważyć.
>> Zobacz również: Jakie należy spełnić warunki, aby otrzymać darmową chwilówkę?
Firma firmie nie równa
Choć na rynku pozabankowym jest bardzo dużo firm pożyczkowych, należy się zastanowić, która z nich jest rzetelna i godna zaufania. Czasami kusimy się na „tanie” pożyczki, które w ogólnym rozrachunku wcale do tanich nie należą. Warto poszukać firmy, która ma długą tradycję i rzeszę zadowolonych konsumentów za sobą. Bardzo często za atrakcyjnymi pożyczkami stoją firmy, które nie do końca mają czyste intencje. Jeśli chcemy bezpiecznie pożyczać pieniądze, wybierajmy firmy stabilne i znane, których oferty możemy znaleźć również w rzetelnych rankingach pożyczek.
Zanim zdecydujemy się złożyć wniosek – szczególnie przez Internet, warto dokładnie przeglądnąć stronę www pożyczkodawcy. Każda firma pożyczkowa na swojej stronie internetowej powinna udostępniać poniższe informacje:
- Pełna nazwa firmy,
- Adres siedziby i numery kontaktowe, a także adres e-mail,
- Numer wpisu do KRS,
- Numery REGON i NIP,
- Wysokość kapitału zakładowego,
- Imię i nazwisko administratora danych osobowych,
- Regulaminy,
- Najczęstsze pytania i odpowiedzi,
- Niezbędne dokumenty
- Itd.
Jeśli podstawowe informacje nie są udostępnione, powinno to wzmóc naszą czujność. Aby mieć pewność, że wybrana przez nas instytucja działa zgodnie z prawem, możemy również sprawdzić listę ostrzeżeń publicznych, którą na łamach swojej strony internetowej publikuje KNF.
Umowa – jak bezpiecznie pożyczać pieniądze?
Jeżeli naszym celem jest bezpiecznie pożyczać pieniądze, powinniśmy również skupić się na bardzo dokładnym, a wręcz skrupulatnym zapoznaniu się z warunkami umowy. Każdy zapis umowy powinien być dla nas jasny i przejrzysty. Żaden podpunkt nie powinien wzbudzać w nas niepewności. Szczególnie jeśli chodzi o opłaty, czy zwrot pożyczki, a także co się będzie działo, jeśli nastąpi opóźnienie w spłacie. Ponadto jeśli korzystamy z pożyczki na raty, sprawdźmy harmonogram spłat. Ostatnie zmiany w ustawie antylichwiarskiej spowodowały, że niektóre firmy zobowiązują konsumentów do spłaty zobowiązania w niskich ratach przez niemal cały okres kredytowania. Dopiero ostatnia rata pokazuje nam, z jakim faktycznym kosztem przyjdzie nam się zmierzyć. Ostatnia rata może więc być tak wysoka, że będzie stanowiła dla nas ogromny problem. Warto zatem dokładnie wiedzieć, kiedy i ile będziemy musieli zapłacić.