Tak jak niemal w każdej dziedzinie życia, tak i o pożyczkach pozabankowych powstało mnóstwo mitów. W tym artykule postaramy się je obalić. Branża pozabankowa w Polsce ma się świetnie. W 2022 roku udzielono niemal o 23 procent więcej pożyczek, niż w roku ubiegłym. Pomimo tego nadal część osób obawia się pożyczek z sektora pozabankowego. Z pewnością sporo osób polega zapewne na nieaktualnej wiedzy i nadal wierzy w nieaktualne mity. Poznaj 10 mitów o pożyczkach pozabankowych.
Firmy pożyczkowe działają na tych samych zasadach co banki
MIT
Firmy pożyczkowe nie działają na podstawie ustawy Prawo bankowe, jak to ma miejsce w przypadku banków komercyjnych. Pomimo tego, firmy pożyczkowe nadal muszą przestrzegać przepisów prawa. Pożyczkodawców obejmuje natomiast Kodeks cywilny, a od 2011 roku również ustawa o kredycie konsumenckim. Ponadto instytucje pozabankowe obowiązuje Ustawa antylichwiarska, która jest zbiorem przepisów, mającym na celu przeciwdziałanie lichwie, czyli udzielaniu pożyczek w nieetyczny sposób na podstawie zawyżonych odsetek lub innych opłat. Ustawa ta doczekała się aktualizacji w 2022 roku, dzięki której zmniejszyły się limity kosztów odsetkowych. Pożyczki są teraz dużo tańsze. Kolejną zmianą będzie nadzór KNF nad firmami pożyczkowymi.
>> Zobacz również: Pożyczka gotówkowa, jako natychmiastowy zastrzyk gotówki
Pożyczkodawcy nie sprawdzają zdolności kredytowej
MIT
Choć wielu pożyczkodawców tak właśnie reklamuje swoje usługi, to dla większości firm, a z pewnością dla tych rzetelnych, zdolność kredytowa ma niebagatelne znaczenie. Dlaczego? Udzielenie pożyczki bez sprawdzenia zdolności kredytowej jest po prostu sporym ryzykiem. Takie sytuacje mogą mieć miejsce jedynie przy niewielkich pożyczkach, których wartość nie przekracza 1000 złotych. Żadna rzetelna firma nie narazi się na ryzyko braku spłaty zobowiązania. Jeżeli pożyczkodawca udzieliłby kilkanaście tysięcy pożyczek osobom bez zdolności kredytowej, to jego szanse na pozostanie na rynku byłyby nikłe. Brak sprawdzania zdolności przy pożyczkach pozabankowych to również spore ryzyko dla pożyczkobiorcy. Jeśli wzięlibyśmy kilka pożyczek, nie mając wystarczającej zdolności kredytowej, szybko stracilibyśmy płynność finansową.
Pożyczka gotówkowa jest tym samym co kredyt
MIT
Pożyczka i kredyt to dwa odrębne produkty finansowe. Po pierwsze różni je źródło finansowania. Kredytu mogą udzielać jedynie banki. Pożyczkę może udzielić natomiast każdy, kto posiada zdolność do czynności prawnych. Może to być zarówno firma pozabankowa, jak również osoba fizyczna. Ponadto kredyt i pożyczka udzielany jest na podstawie innych przepisów prawa. Kredyt udzielany jest na podstawie ustawy Prawo bankowe, a pożyczki na podstawie Kodeksu cywilnego. Łączy je jednak ustawa o Kredycie konsumenckim. Ponadto pożyczka gotówkowa może być jednakowo chwilówką, czyli pożyczką krótkoterminową, a także pożyczką na raty. Nie ma natomiast kredytów – chwilówek.
Firmy pożyczkowej nie korzystają z baz informacji kredytowych i gospodarczych
MIT
Większość firm pozabankowych ma w zwyczaju sprawdzać biura informacji kredytowej i gospodarczej. Z pewnością może nas zmylić hasło pożyczka bez BIK lub chwilówka bez BIK. Jednak dopisek bez BIK, lub bez baz może oznaczać, że pożyczkodawca sprawdza bazy, lecz akceptuje złą lub nie najlepszą historię kredytową wnioskodawców. Zdarza się, że pomimo tego, że pożyczkodawca oferuje pożyczki dla osób ze zła historią kredytową, odrzuca wniosek.
Chwilówki to najbardziej niebezpieczny produkt finansowy
MIT
Nie da się ukryć, że chwilówki nie cieszą się dobrą sławą. Za głównego winowajcę można uznać nadmierne zadłużanie się konsumentów, którzy popadali w tzw. spiralę długów. Czy jednak jest to wina produktu, czy firm, które jeszcze kilka lat temu udzielały pożyczek bez sprawdzania zdolności i historii kredytowej? Te czasy minęły. Obecnie na rynku pozostały tylko duże firmy, mają one odpowiedni kapitał, by pożyczać pieniądze osobom, które są w stanie je zwrócić. Nie musimy się więc obawiać, że chwilówka jest niebezpieczna i wiąże się z kłopotami. Chwilówka może faktycznie przysporzyć nam kosztów, ale jedynie wówczas, gdy jej nie spłacimy. Tak samo, jak w przypadku każdego kredytu.
Nie ma pożyczek pozabankowych na dowód
MIT
O pożyczkach pozabankowych mówi się, że są łatwodostępne. I słusznie. Nie oznacza to jednak, że każdy może ją otrzymać. W większości firm pożyczkowych dostępne są produkty jedynie na dowód osobisty, jako jedyny dowód tożsamości, który należy okazać. Poza udostępnieniem informacji z dowodu musimy również przejść pozytywnie weryfikację tożsamości. Metod weryfikacji jest kilka i bazują na danych przypisanych do rachunku bankowego wnioskodawcy. Skutecznie potwierdzając zgodność danych ze stanem faktycznym.
>> Zobacz również: Pożyczka na dowód osobisty przez Internet
Pożyczki gotówkowe są drogie
MIT
Z pewnością o pożyczkach pozabankowych mówi się, że są drogie. Czy jednak jest to prawdziwe stwierdzenie? Możliwe, że pożyczki są droższe od kredytów gotówkowych. Jednak wiąże się to z wyższym ryzykiem kredytowym, które biorą na siebie firmy pożyczkowe. Często z pożyczek korzystają osoby z niższą zdolnością kredytową. Pożyczkobiorcy muszą się zabezpieczyć przed brakiem zwrotu pożyczonych pieniędzy.
Pożyczając przez Internet nie można otrzymać pożyczki większej niż kilka tysięcy złotych
MIT
Jeśli mamy wysoką zdolność kredytową, możemy otrzymać pożyczkę w kwocie nawet 60 000 złotych. Co ważniejsze bez wychodzenia z domu. Oczywiście otrzymanie tak wysokiej pożyczki wiąże się ze skrupulatnym badaniem zdolności kredytowej. Z pewnością czas oczekiwania na decyzję będzie dłuższy, niż w przypadku chwilówki. Możliwe również, że w tym przypadku konieczne będzie dostarczenie dodatkowych dokumentów poświadczających nasze finansowe możliwości.
Z pożyczek korzystają tylko ludzie, którzy nie mogą wziąć kredytu
MIT
Z pożyczek pozabankowych korzystają także osoby, którym zależy na dyskrecji lub na szybkim otrzymaniu dodatkowych środków. Banki często potrzebują więcej czasu na zgromadzenie niezbędnych dokumentów i przeprowadzenie procesu badania zdolności kredytowej. Firmy pożyczkowe natomiast bardzo uprościły wniosek i zminimalizowały formalności. W związku z tym wiele osób wybiera pożyczki zamiast kredytów. Ponadto badanie zdolności kredytowej nie opiera się na zaświadczeniu pracodawcy o naszych dochodach. Nie każdy chce wtajemniczać w swoje decyzje kredytowe przełożonego.
Można podać nieprawdziwe informacje na temat swoich dochodów – nikt tego nie sprawdzi
MIT
Absolutny mit, który niezwłocznie należy obalić. Podanie nieprawdziwych informacji osobowych i o stanie swoich finansów traktowane jest jako wyłudzenie. Jest więc przestępstwem. Każdej osobie, która podała fałszywe dane lub wysokość dochodów grożą poważne konsekwencje prawne. Pożyczkodawcy przeważnie wymagają wygenerowania historii transakcji na rachunku bankowym, lub skanują rachunek bankowy specjalną aplikacją, która potwierdza nasze dochody.